Bauherrenhaftpflicht

Auf einer Baustelle halten sich jeden Tag eine Vielzahl an Personen (Handwerker, Architekten, Zulieferer…) auf.

Dabei finden sich an Baustellen gleich mehrere Gefahrenquellen. So können Menschen durch ein unzureichend gesichertes Gerüst oder herumfliegende Bauteile verletzt, bzw. Fahrzeuge beschädigt werden. Insbesondere bei Personenschäden drohen hohe Schadensersatzforderungen, welche ganz leicht auch in die Millionen gehen können. Die Betriebshaftpflichtversicherung bietet ebenso wie die private Haftpflicht für solche Fälle keinen ausreichenden Schutz.

In der Praxis ist es kaum möglich, diesen Pflichten zu jedem Zeitpunkt nachzukommen.

Bei einer Vernachlässigung der Pflichten, müssen Bauherren für einen daraus resultierenden Schaden in voller Höhe haften. Dies kann im schlimmsten Fall, sowohl geschäftlich wie auch privat, den finanziellen Ruin bedeuten. Selbst, wenn der Schaden von einem der Handwerker verursacht wurde, kann sich der Geschädigte mit seinen Forderungen direkt an den Bauherren wenden. Hat dieser eine Bauherrenhaftpflicht abgeschlossen, prüft diese die Forderung und begleicht gegebenenfalls den Haftpflichtanspruch.

Die Bauherrenhaftpflicht tritt immer dann ein, wenn der Versicherungsnehmer seine Pflichten verletzt.

Kommt es aufgrund einer solchen Pflichtverletzung zu einem Schaden, so wird dieser durch die Bauherrenhaftpflicht übernommen. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen Neubau oder einen Umbau handelt.

Abgedeckt sind:

• Personenschäden: Wird eine auf der Baustelle befindliche Personen verletzt, wird ihre geistige oder körperliche Leistungsfähigkeit durch einen Unfall beeinträchtigt oder kommt es sogar zum Tod, übernimmt die Bauherrenhaftpflicht die Aufwendungen für alle erforderlichen Leistungen (so etwa Reha-, Therapie-, Beerdigungs-, Unterhaltskosten, etc.,...).
• Sachschäden: Wird Eigentum von Dritten beschädigt, kommt die Versicherung für Reparaturkosten auf und ersetzt im Falle eines Totalschadens den Restwert des zerstörten Gegenstandes.
• aus Sachschäden resultierende Vermögensschäden: Die Versicherung übernimmt finanzielle Folgeschäden.
• passiver Rechtsschutz: Alle gegen den Bauherren gestellten Ansprüche werden zunächst eingehend geprüft. Nicht berechtigte Forderungen werden durch die Versicherung abgewehrt, falls erforderlich auch vor Gericht. Dabei werden sämtliche Kosten für Anwälte, Gericht oder Gutachter von der Bauherrenhaftpflicht übernommen.

Eine gründliche Risiko-Analyse ist die beste Grundlage, um die individuell beste Versicherung ausfindig zu machen.

Neben Prämien und Leistungen spielen auch die Versicherungsbedingungen eine wichtige Rolle bei der Suche nach einer Bauherrenhaftpflicht. Folgende Kriterien können eine Rolle bei der Entscheidung spielen:

• Für Eigenleistungen besteht in einigen Tarifen nur eine sehr geringe Deckungssumme.
• Einige Versicherer verlangen eine Selbstbeteiligung. Es gibt jedoch auch Angebote ohne Selbstbehalt, welche von der Prämie nicht teurer sind.
• Allmählichkeitsschäden werden oftmals nur gegen einen zusätzlichen Aufpreis übernommen. Schäden dieser Art entstehen meist über einen langen Zeitraum hinweg und sind demnach nur selten harmlos. Während Allmählichkeitsschäden früher grundsätzlich von der Versicherung ausgenommen waren, gibt es bis heute keine Verpflichtung für die Versicherer, diese Art von Schaden abzudecken. Jedoch gibt es einige Versicherungsgesellschaften, die diese Schadensart einschließen und andere, die Allmählichkeitsschäden für einen geringen Aufpreis versichern.
• Kleinere Umbauten werden unter Umständen bereits durch die private oder gewerbliche Haftpflicht abgedeckt.

Bauherren sollten zusätzlich zur Prämie darauf achten, dass möglichst umfassende Leistungen sowie faire Bedingungen geboten werden.

Bei den Prämien gibt es, ebenso wie bei den angebotenen Leistungen, deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern.

Ein genauer Vergleich ist deshalb in jedem Falle zu empfehlen. Der Versicherungsbeitrag wird nicht wie bei anderen Versicherungen jährlich fällig, sondern einmalig pro Bauvorhaben gezahlt. Die Kosten hängen maßgeblich von fünf Faktoren ab:

Deckungssumme

Die Versicherungssumme ist die maximale Entschädigungssumme pro Versicherungsfall. Übliche Untergrenze sind bei den meisten Versicherern drei bis fünf Millionen Euro.

Unternehmensinsolvenz

Vor der Fertigstellung einer großen Ärztepraxis geht das Bauunternehmen insolvent. Der Auftraggeber verklagt den Bauherren, da dieser als Schuldner in einem solchen Fall bürgt. Auch hier greift die Bauherrenhaftpflichtversicherung und übernimmt den Schadensanspruch.

„Eltern haften für ihre Kinder“?

Man könnte meinen, eine solche Anmerkung entbindet den Bauherren von seiner Haftbarkeit. Doch trotz der Anbringung dieses Schildes an einer Baustelle, ist der zuständige Bauherr nicht von Schadensersatzforderungen befreit, falls sich Kinder beim Spielen auf der Baustelle verletzen. Kommt es zu einer berechtigten Schadensersatzforderung, haftet die Bauherrenhaftpflicht.