Forderungsausfall / Warenkredit

Offenen Rechnungen hinterherlaufen, gar von Kunden im Ausland? Nein danke! Ersparen Sie sich solche Schwierigkeiten. Die Warenkreditversicherung ist das Produkt zur Absicherung von Forderungsausfällen aus Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen bei Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit Ihrer privaten oder gewerblichen Kunden. Dank einer branchenspezifischen und flexiblen Produktgestaltung ist Ihre Absicherung individuell gestaltbar.

Leistungen in der Warenkreditversicherung

Die Zahlungsunfähigkeit nur einer Ihrer Kunden kann die Liquidität Ihres Unternehmens leicht in Gefahr bringen. Die Warenkreditversicherung schützt Ihr Unternehmen umfassend vor den Folgen von Forderungsausfällen.

 

Das bietet Ihnen die Warenkreditversicherung:

  • Sicheres Forderungsmanagement
    Ein professionelles Forderungsmanagement bietet Ihnen die Möglichkeit, Zahlungsausfälle zu vermeiden und die Liquidität Ihres Unternehmens nachhaltig zu sichern.
  • Professionelle Kreditprüfung
    Bereits vor Vertragsschluss ist es vor allem bei großvolumigen Aufträgen unabdingbar, dass Sie die Bonität Ihres Kunden prüfen. Kreditexperten prüfen die Situation Ihrer Kunden genau und verringern somit die Gefahr von Forderungsausfällen schon im Vorfeld.
  • Schnelle Entschädigung bereits bei Zahlungsverzug - zusätzlich für ausgewählte ausländische Kunden
    Der Versicherungsfall des Nichtzahlungstatbestands gilt für Kunden im Inland und zusätzlich für Kunden mit Sitz in folgenden Ländern: Belgien, Dänemark (incl. Grönland), Finnland, Island, Liechtenstein, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Österreich, Schweden und Schweiz.
  • Rabattretter
    Ein Schaden pro Jahr ist frei! Im Jahr nach der Rabattrettung wird kein Schadenzuschlag erhoben. Bei schadenfreiem Verlauf im Folgejahr bleibt die Höhe des in der Vergangenheit verdienten Rückvergütungsanspruchs bestehen.
  • Vergünstigte Kreditprüfungs-Pakete
    Die Prepaid-Pakete für Kreditprüfungen sind zeitlich nicht auf ein Jahr befristet. Die erworbenen Kreditprüfungen können während der gesamten Vertragslaufzeit genutzt werden.
  • Integrierte Rechtsschutz-Deckung bei bestrittenen Forderungen
    • Übernahme der Rechtsverfolgungskosten ohne Instanzenbegrenzung
    • Kostenlose Rechtsberatung (Rechtsanwalts-Hotline)
    • Kostenübernahme einer Mediation bis 2.000 EUR.

Psychologische Betreuung nach Unfall integriert

Seit September 2017 ist für alle Neu- und Bestandskunden der Warenkredit- und der Kautionsversicherung eine kostenlose Unfallhilfe automatisch mit inbegriffen. Das ist einmalig in der Branche! Nach einem Unfall mit schwerwiegenden Folgen können Mitarbeiter psychologische Hilfe durch HumanProtect Consulting in Anspruch nehmen. Voraussetzung ist, dass sich der Unfall im Rahmen eines Auftrags bzw. auf einer Baustelle ereignet, die über unsere WKV (benanntes Risiko) oder KTV (Bürgschaftslegung) versichert ist.

Folgende Leistungen umfasst die kostenlose Unfallhilfe:

  • betroffener Mitarbeiter: bis zu 6 Stunden telefonische Beratung
  • Angehörige eines tödlich verunglückten Mitarbeiters: bis zu 12 Stunden telefonische Beratung
  • traumatisierte Kollegen des verunglückten Mitarbeiters: persönliche Betreuung im Rahmen einer Gruppensitzung (keine Begrenzung der Anzahl)
  • weitergehende Leistungen nach Abstimmung im individuellen Einzelfall


Vorteile der Unfallhilfe für Arbeitgeber:

  • Ausfallkosten und Fehlzeiten minimieren
  • Stärkung der fürsorglichen Unternehmensführung
  • Wohl der Mitarbeiter fördern und für ein gutes Betriebsklima sorgen
  • Arbeitsproduktivität und -qualität sicherstellen

Vorteile einer Warenkreditversicherung

  • Nichtzahlungstatbestand bei In- und Auslandskunden (elf ausgewählte Länder).
  • Rabattretter: Beitragsfreiheit für einen Schaden pro Jahr (keine Auswirkungen auf den Beitrag).
  • Rechtsschutz-Deckung inkl. kostenloser Rechtsberatung bei strittigen versicherten Forderungen.
  • Limit- oder Saldenpolice zusätzlich zur Umsatzpolice.
  • Vergünstigte Kreditprüfungs-Pakete.

Haftungsfall als Beispiel

Die mittelständische Alpha-Konzept GmbH stellt ihrem Auftraggeber für erbrachte Leistungen 100.000 Euro netto in Rechnung. Das Zahlungsziel verstreicht ohne Geldeingang. Auf die Mahnungen der Alpha-Konzept gibt der Auftraggeber Mängeleinreden an, ohne diese stichhaltig zu begründen. 

 

Der Wert der Leistung wird von einem Gutachter auf 90.000 Euro geschätzt. 70 Prozent von diesem Betrag abzüglich der Gutachterkosten werden durch die Warenkreditversicherung übernommen, also 60.000 Euro.

 

Aufgrund des folgenden Mahn- bzw. Klageverfahrens erkennt der Auftraggeber die Gesamtforderung von 100.000 Euro an, ist aber inzwischen zahlungsunfähig und stellt Antrag auf Insolvenz. Aufgrund des Forderungsanerkenntnisses leistet die Warenkreditversicherung die Gesamtforderung abzüglich der Selbstbeteiligung von 10 Prozent und der Gutachterkosten an die Alpha-Konzept GmbH – insgesamt 87.000 Euro.